金融与科技的融合大势所趋

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-08-10 11:18:39】【打印】【关闭】

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全国主要地区第三方支付产业发展状况暨投资环境调查研究报告(2014-12-05)

Fintech与传统金融将全面深化合作，融合发展大势所趋。金融科技具备更好的兼容性、互补性，预计传统金融机构将与Fintech公司全面合作获取协同效应（实际上，在技术领域并无优势且创新动力不足的传统金融机构只有尽早展开合作才能避免落后于行业发展）。例如，JPMorgan于2015年投资入股Prosper，并和Ondeck合作小企业贷款，以利用互联网借贷平台低成本地获取中小客户，完善市场覆盖范围。我们预计未来传统金融、互联网金融、科技金融的界限不再泾渭分明，融合发展是确定性趋势，技术+协作将构成金融市场新格局。

行业迈入资源整合时期，互联网、科技巨头入场加剧竞争。经过一轮Fintech创业及投资热潮，行业自然进入兼并重组的洗牌整合阶段，未来概念型公司难以再获得市场认可，大型龙头公司有望逐步成型。此外，互联网及科技公司基于强大的技术、数据、用户、资本等优势，进军金融领域势在必行，将加剧行业竞争。例如，根据TheMillennialDisruptionIndex调查，73%的用户表示相比于传统银行，对Google、Amazon、Apple等公司的金融服务更感兴趣，而在中国，以BAT为首的互联网及科技巨头早已成为互联网金融市场的顶级玩家，甚至对传统金融机构造成较大冲击。

碎片化的行业竞争力结构决定科技+牌照成为趋势：金融科技行业的参与者主要有三方：1、传统金融机构；2、互联网平台；3、传统金融IT公司。从客户数量、业务布局等角度看，互联网巨头（阿里、腾讯等）拥有金融牌照和海量用户以及用户的互联网端数据，但是缺乏金融IT能力和金融服务经验；大型金融机构拥有强大研发实力但是创新环境相对薄弱，小型金融机构拥有牌照和地域优势但是缺乏金融科技创新的能力；传统金融IT企业具有科技能力和对金融创新的敏锐嗅觉但是缺少金融牌照。碎片化的产业竞争力结构决定了开放合作才能共赢，我们认为科技端+牌照端的牵手合作将成为行业发展趋势。

开放式合作实现共赢将成行业潮流

金融科技加速金融脱媒，直接对接实体。金融行业过去的主要功能是金融中介，对接资产端和负债端。相对于传统金融行业，Fintech具有成本低、效率高、体验好等优势。金融科技发展到一定阶段之后，将会逐渐渗透到实体经济领域，直接对接实体企业和客户，将会连接企业资金和客户理财需求。

Fintech企业不要触碰非法集资的监管红线，致力于专业的风险管理和合规建设，通过技术和专业能力解决资产错配问题。未来Fintech有可能跨越金融中介，直接参与到实体经济的金融需求当中。Fintech前端对接客户需求，包含支付场景、消费金融、财富管理、小额借贷、资产管理等，后端对接实体企业的业务和融资需求。利用自身的技术优势、客户优势、体验优势、风控优势甚至资本优势，未来业务发展空间巨大，会对中国已有的金融秩序发出挑战。

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