美银美林:美林的财富管理目前是美林最为核心
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美林的财富管理目前是美林最为核心,同时也是最为盈利的业务的业务之一。美林的财富管理业务分为两个部门:GPC(全球私人客户)和GIM(全球投资管理业务)。
美林财富管理业务分为两大部门
2000年开始美林开始实施大客户战略,以高净值财富管理作为主要业务模式,客户的户均资产均在百万美元级。同时美林的家庭办公室服务是另一大业务重点。美林特别提供了一个为家庭帐户服务的私人财富管理团队,提供投资决策、投资组合的选择、投资评估、资产风险分析及资产配臵的建议,为客户提供包括孩子教育、医疗、退休金管理、现金管理在内的一整套家庭理财服务。
美林家庭办公室服务
根据美林提供的客户服务与佣金收取,可分为以下两种经营模式:
1、大客户策略,基于投资顾问的高端定制服务模式,采取高价格和高品质的双高策略。该模式的核心是一套成熟的经纪人制度模式,经纪人负责客户开发及维护,通过与客户交流,了解客户基本情况,从而根据客户风险收益预期和偏好等制定IPS,提供投资组合建议等。在这个模式中经纪人起到的更多是客户端口和监督的作用,真正的理财顾问仍是基金经理。基金经理根据市场的变化调整客户的资产结构,帮助客户规避风险,实现收益。此外,经纪人监督基金经理,有权提出调换业绩不佳的基金经理。经纪人和基金经理的背后有强大的投研部门和TGA信息平台提供支持,研究部门负责金融信息的收集整理、行业公司研究、提供投资组合建议和财务计划书等工作,录入TGA系统,经纪人及客户可通过TGA系统查询信息。轻型营业部和经纪人管理人员是风险监控的核心环节,起到监督经纪人行为的作用。
美林以经纪人为核心的经营模式
2、客户自行管理,通过网上进行交易的模式,采取多元化佣金策略。这种模式与传统经纪业务收取交易佣金类似,不再冗述。
美林的模式为差异化、多元化佣金战略、高端服务为核心的财富管理模式。
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