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在传统保险销售的代理人模式下,通常将销售渠道分为直销渠道、专业代理渠道和兼业代理渠道,其营销方式主要依靠网点数量和人力规模进行一对一营销。随着互联网逐步向保险业渗透,保险产品的互联网渠道开始实现传统业务操作电子化,目前主要有:查询、自动承保、自主保全、卡单激活、理赔报案等,另一方面将线下产品转移到网上销售增加销售渠道,在初期互联网销售会选择价格便宜、责任简单的旅游险和意外险(如航意险等)。但由于意外险价格便宜,无法实现渠道保费收入的规模要求,而理财险较强的投资理财特征更容易更容易让用户理解和接受,理财险保障功能不强、核保要求不高同时也带来了客户粘性和规模效应,也成为了互联网保险的新宠。
下表显示,互联网保险产品中车险占比最高(52.4%),车险本身的结构比较复杂,从投保性质分为车强险(国家规定强制购买)和商业险(车损险、第三者责任险、盗抢险等),车强险的标准特性以及价格相对较低更容易线上化。从保费收入看,近年来互联网保险保费收入快速增长,2013年291.2亿元较2012年增长174.2%。
互联网保险保费收入
2013年互联网保险产品结构及占比
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