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中国银行业发展现状

来源:中为咨询www.zwzyzx.com 【日期:2016-01-12 15:06:28】【打印】【关闭】
随着中国经济的持续发展、金融市场环境的逐渐改善、国际先进管理理念的逐步引入以及银行业监管体系的完善,中国银行业资产规模不断扩大,资产质量、财务状况以及经营管理水平日益提高,盈利水平及资本实力持续增强,并出现一批具有国际影响力的商业银行。2008年以来,中国银行业依托中国相对稳定的经济环境和稳健的经营管理体系,抵御了国际金融危机所带来的冲击,维持了稳定的增长。
 
近年来,中国银行业随着中国经济的增长持续发展壮大。目前,我国银行业的资产负债规模稳步增长,盈利能力保持基本稳定,资本充足率和资产质量保持基本稳定,拨备情况较为充足。但我国银行业依然受到经济增速放缓、结构调整加快、化解产能过剩及金融改革深入推进等问题的影响,银行业金融机构也面临短期流动性波动增多、信用风险有所上升等风险和挑战。
 
2015年上半年,我国银行业资产总额达到188.48万亿元,同比增长12.75%,继续呈现平稳增长的态势。大、中、小银行资产份额近一步向均衡方向发展,非信贷类资产占比有所增加,不良贷款略有回升但总体保持稳定。在银行的对公业务上,各银行继续加强对于实体经济的服务力度,重点支持经济转型、升级、战略新兴产业和小微企业的发展;公司贷款结构持续优化,行业信贷结构更加合理,小微企业贷款占比稳步提上。在零售银行上,在资本配置、资源配置、产品创新等方面不断满足零售业务发展的需要,个人贷款等业务呈快速发展态势,信用卡规模和信用率进一步提升,但逾期风险有所上升。
 
同时,国内银行业的发展也正处在转型和升级的关键阶段,具体表现为存贷利差收入占比下降和中间业务收入的上升。2015年上半年,我国银行业负债增速明显放缓,存款理财化的倾向加强,银行的存贷利差被挤压。截至2015年6月末,我国金融机构负债总额为175.18万亿元,增幅为12.20%。与此同时,银行业加快中间业务的创新和发展,大型商业银行中间业务收入的绝对优势正在逐渐丧失,股份制商业银行中间业务收入增速和占比优势进一步体现。
 
国内商业银行对经济社会重点领域和民生工程的金融服务也在继续加强。自2014年以来,银行业进一步完善差别化信贷政策,优化信贷结构,继续加强对“三农”、小微企业、保障性安居工程等经济社会重点领域和民生工程的金融服务。截至2015年6月末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额25.1万亿元,同比增长11.5%;用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额22万亿元,同比增长15.5%;用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比分别增长29.8%和56.9%,以上各类贷款增速均高于同期各项贷款平均增速。
 
在银行业不断扩张,业务种类不断丰富,小微企业银行、村镇银行、民营银行扩张的情况下,我国银行业依然存在不少的风险。第一是我国银行业盈利增速进一步放缓。
 
2015年上半年,商业银行全年实现净利润8,715亿元,与去年同期持平。2015年,银行业整体规模增速趋稳也将成为新常态,净利润增速仍有可能保持在个位数。第二是我国银行业在存贷利差变小之后如何保持盈利增长的问题。在央行多次非对称降息的情况下,原本我国商业银行的主要利润来源,存贷利差正逐渐变小,将影响银行的盈利水平。因此,发展中间业务,扩大非风险中间业务在银行营收中的占比,同欧美发达国家接轨,将是未来我国银行业的主要发展趋势。
 
未来银行业的发展前景:①银行业实现业务的差异化发展。银行业是中国经济体系的重要组成部分。中国经济的不断发展和社会财富的不断积累,对银行业金融机构服务需求日益增长。通过不同的市场定位及规划发展,中国银行业呈现出多层次的差异化发展。大型国有控股商业银行在通过数量庞大的营业网点和多样化的业务巩固市场地位的同时,逐步实现经营国际化;中型股份制商业银行、城市商业银行等金融机构通过巩固其区域优势或零售银行、中小企业信贷、农村金融等特定领域优势,以提升其综合实力;外资银行随着业务领域的逐步放开,具备可观的发展潜力;②银行业客户服务及产品创
 
新能力不断提高。随着客户金融需求广度和深度逐步增加,银行将贯彻“以客户为中心”的经营理念,通过业务流程优化、信息系统改造等手段提高服务质量和效率,提升客户满意度。同时,通过加强产品创新规划、健全创新组织、完善激励机制、规范创新流程,银行的产品创新能力不断增强。预计未来几年,银行业产品创新仍存在广阔的发展空间,并成为竞争成败的重要因素之一。③近年来,随着利率市场化的推进,金融机构之间存款与贷款的竞争会逐渐加剧,银行利润也会因此而受到影响,对于业务单一、以存贷利差收入为主要利润来源的商业银行来说,受到的影响将更为明显。实行利率市场化的过程中,我国的商业银行应把首要任务放在建立以控制利率风险为目的的管理体制上,确立控制利率风险的核心地位。同时积极开发高收益和高附加值的中间业务,包括融资、衍生品、担保、管理等多个领域,以应对未来激励的市场竞争,实现商业银行业务的进一步转型。
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