独立系融资租赁公司的作用
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(1)解决中小企事业融资困境
我国社会融资主要通过六个渠道来实现:本外币贷款、委托贷款、信托贷款、未贴现银行承兑汇票、企业债券、非金融企业境内股票融资,其中本外币贷款的占比在50%以上,是企事业单位融资的主要渠道。我国的中小企业大多融资规模小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制,从银行获得贷款的难度较高,2013年末,小微企业贷款余额仅占企业贷款余额的29.40%10。除了银行贷款以外,发行债券和股票的要求太高,对大多数中小企业以及教育、医疗等非盈利性机构来说并不是合适的融资方式。信托贷款的利率成本太高,票据融资以真实的经济交易为前提,对很多中小企业来说也非最佳选择。在这种背景下,我国的融资租赁业应运而生,为我国中小企事业提供了一种崭新的融资方式。
厂商系融资租赁公司的客户一般都局限在对厂商生产制造的产品有潜在需求的客户,对于那些并不处在同一行业上下游的企业,厂商系融资租赁公司一般无法覆盖。金融系租赁公司由于注册资本雄厚,为了提高净资产收益率,一般只涉足大型交通工具或机械设备的租赁,单笔租赁金额高达几千万甚至数亿元,我国绝大多数中小企业都不是金融系租赁公司的客户。
独立系融资租赁公司没有行业范围限制,单笔融资租赁款一般在百万至数千万元之间,能够覆盖大多数中小企事业的融资需求。独立系融资租赁公司既可以通过直租的方式向客户提供设备,也可以通过售后回租的方式为客户提供资金,具有高度的灵活性,能够满足中小企事业的各种融资需求。
(2)融资租赁业深入发展的推动力
我国的融资租赁业早期是作为银行信贷的一种替代形式出现的,主要的功能是解决企业的融资需求,对租赁金额、租赁期限、租赁物品均不具有决定权,是一种被动的业务模式。在这个阶段,融资租赁独有的、有利于促进产业升级和客户业务发展的诸多功能均没有得到充分的培育和利用,这些功能包括:资产管理和处置功能、咨询服务功能、销售促进功能、投资功能等。融资租赁业能在欧美发达国家成长为仅次于银行的第二大融资形式,依赖的正是融资租赁业独有的将资本和产业紧密结合的能力。
根据中为咨询分析报告资料,未来,我国的融资租赁一方面将向纵深发展,即为客户提供多种增值服务,变被动提供融资为主动进行资产管理;另一方面,我国的融资租赁也将实现横向扩张,提高在飞机、船舶和大型机械设备以外行业的渗透率。这就需要融资租赁进行专业化分工,通过对行业的精细化运作和管理,积累细分行业的上下游客户,实现差异化竞争。
我国目前租赁渗透率不高的行业比比皆是,包括信息技术、基础材料、能源等领域,这些行业可能存在客户类型分散,资产单价低等不利于融资租赁业务发展的情况。独立系融资租赁公司没有资金优势,适合承接单笔金额不高的融资租赁业务,独立系融资租赁公司也没有行业限制,适合通过专业化分工来深入扎根于细分行业或拓展新兴的融资租赁领域,带动融资租赁行业的深入发展。
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