我国健康险产品呈现“寿险化”特征

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-10-08 17:10:44】【打印】【关闭】

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健康险市场规模虚高，真正提供疾病、医疗、护理和失能方面保障的产品规模尚小。目前我国健康险市场存在明显的“寿险化”特征。

提供健康险的公司主要有3类：（1）寿险公司，为便于客户接受，不少长期健康险产品搭配寿险产品的条款或者产品；（2）财险公司，只能经营短期健康险；（3）专业健康险公司，专业化运营，可以提供全部健康保险产品。其中寿险公司是健康险的主要提供者，按保费规模算，占市场80%左右的份额；专业健康险公司发展较晚，2014年市场份额仅有10.4%；财险公司受经营产品类型限制以及财险以企业客户为主的特点，市场份额也不高。

按公司类型划分健康险市场结构

寿险公司主导下的我国商业健康险市场，产品结构呈现“寿险化”特征。近十年来，我国商业健康险保持快速发展，但其赔付支出在卫生费用中占比一直不高。其中一个重要原因是与我国商业健康保险产品结构有关。以人身险行业为例，兼顾健康保障功能和储蓄功能的长期重疾险是各公司主推的健康保险产品。在产品中嵌入长期储蓄功能有利于扩大保费规模，但无益于提升健康保险赔付支出在卫生总费用中占比。

我国商业健康险产品呈“寿险化”特征