人工智能+投资顾问概况

来源：中为咨询www.zwzyzx.com 【日期：2016-09-22 17:24:10】【打印】【关闭】

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1955年号称人工智能的元年，达特茅斯会议的召开标志着人工智能开始变成一个独立的研究领域；之后的1957年第一款神经网络Perceptron出现到1986年BP算法的推出使得人工智能迎来了两个发展的黄金期，但都由于技术瓶颈没有突破，发展陷入低谷；2006年Hinton提出“深度学习”神经网络使得人工智能的性能得到突破性的提升，在语音及视觉识别上的突破使得AI领域进入感知智能时代；今年3月，谷歌公司旗下的DeepMind公司的围棋机器人AlphaGo使用“价值网络计算局面+策略网络选择落子”的方法战胜了围棋世界冠军李世石，机器人在高级智力活动上打败人类使得人工智能再一次得到市场前所未有的关注，而各领域也相继进行了“+人工智能”方面的研究。

人工智能发展路线图

数据处理媒介与方式的变革

金融市场经过近百年的快速发展，已经形成从大类的证券、货币、大宗商品、不动产等到细类的股票、基金、外汇、黄金、原油等较为完备的产品体系，根据不同的投资风格及风险偏好，可以找到的对应收益的投资品种。业余投资者面对海量的产品及信息，通常没有足够的时间及专业能力进行筛选，而资产保值、增值的需求却一直存在着。而投资顾问作为金融产品与投资者之间的桥梁，其存在就是为投资者解决专业投资的问题，如何低成本地理解并判断客户的风险偏好水平，为客户筛选合适的产品，并通过构建投资组合来保障收益、抵御市场风险，是投资顾问最需要解决的问题。

投资顾问是连接金融产品与投资者的桥梁

投资顾问行业自2012年左右开始进行“+人工智能”的尝试，金融对信息及数据具有更高的依赖性，而计算机在信息及数据的处理量及处理速度上天然具有优势，这是人工智能在参与投资分析的基础，智能投顾应运而生。硅谷的科技创业公司率先进行了一系列的尝试，他们以现代金融投资理论为基础，利用大数据分析等工具，以在一定程度上实现智能化投资对于传统人工投资顾问的取代。

近几年，得益于互联网、大数据技术、人工智能的进步，全球财富管理的服务模式正在发生着变化，整体上呈现出从线下至线上，资本门槛从高到低、客户体量从小到大、产品从单一到多元、服务费率逐渐走低、投资方式多样化等趋势。在这些趋势的共同催化下，全球财富管理规模迅速膨胀，传统私人投资顾问未覆盖到的客户群体，也将在开放的互联网平台上获得优质的财富管理服务，从而推动智能投顾行业的发展。

财富管理服务模式的进化