银行业巴塞尔协议的影响
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巴塞尔银行监管委员会于1988年7月通过了巴塞尔协议I,强调银行必须拥有足以覆盖其风险资产的充足的资本金,并提供了统一的计算标准。巴塞尔协议I将银行资本金分为核心资本和附属资本,并规定银行的核心资本充足率不能低于4%,资本充足率不能低于8%。20世纪90年代以来,出现了一些世界著名银行倒闭或者损失严重的案例,一些国家和地区也频繁爆发金融危机,银行业越来越意识到,巴塞尔协议I仅仅强调信用风险是远远不够的。2004年6月26日,巴塞尔银行监管委员会通过了巴塞尔协议II,建立了有效资本监管的三大支柱,即最低资本要求、监管当局的监督检查和信息披露。巴塞尔协议II代表了商业银行风险管理的发展方向,提示了资本监管的风险敏感度和灵活性,有助于商业银行改进风险管理和推动业务创新。
为了稳步推进中国银行业实施巴塞尔协议II,推动商业银行增强风险管理能力,提升资本监管有效性,中国银监会于2007年2月28日颁布实施了《中国银行业实施新资本协议指导意见》(银监发[2007]24号)。该意见认为,鉴于短期内中国银行业尚不具备全面实施巴塞尔协议II的条件,中国银监会及其派出机构遵循“分类实施、分层推进、分步达标”的原则稳步推进实施巴塞尔协议II。中国银监会及其派出机构将我国商业银行分为“新资本协议银行”和“其他商业银行”等两类,并实施不同的资本监管制度。该意见规定新资本协议银行应当自2010年底开始实施巴塞尔协议II,其他商业银行可以自2011年后提出实施巴塞尔协议II的申请。
为了避免国际金融危机重演,2010年9月12日,巴塞尔银行监管委员会通过了巴塞尔协议III,强调提高商业银行监管要求,增强抵御金融风险的能力。同时,巴塞尔协议III确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管模式,并建立了全球统一的流动性监管量化标准。为了推动中国银行业实施巴塞尔协议III,增强中国银行业的稳健性和国际竞争力,中国银监会在2011年5月3日颁布实施了《关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(银监发[2011]44号)。该意见立足中国银行业实际情况,借鉴巴塞尔协议III的有关要求,进一步了提高我国银行业稳健标准,并构建了一套维护我国银行业长期稳健运行的审慎监管制度安排。2012年6月7日,中国银监会颁布了《商业银行资本管理办法(试行)》,并于2013年1月1日起实施。该办法坚持了国际标准与中国国情相结合、巴塞尔协议II和巴塞尔协议III统筹推进以及宏观审慎监管和微观审慎监管有机统一的总体思路,旨在提升商业银行风险管控能力,引导商业银行转变发展方式,以及促进商业银行支持实体经济发展。(资料来源:中为咨询研究中心编辑部, 中为咨询网可专业提供行业调查报告,产业分析报告,市场分析报告,产业研究报告,农村商业银行市场调查报告,金融行业研究报告,城市商业银行行业分析报告,村镇银行行业调查报告……)
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